04-2021
Versorgungslücken rechtzeitig absichern, damit der Lebensstandard im Alter gehalten wird. Beim dbb vorsorgewerk gibt es dafür jetzt ein besonders nachhaltiges Angebot.
Wie lässt sich ein finanzielles Polster fürs Alter schaffen? Sparbuch & Co sind aus dem Rennen – durch die Niedrigzinsen bieten sie zu wenig Renditeperspektiven. Fondsgebundene Rentenversicherungen sind dagegen rentabel und verlangen keinen großen Aufwand – also optimal für die sichere Altersvorsorge.
Für den Öffentlichen Dienst
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung, exklusiver Kooperationspartner des dbb vorsorgewerk rund um Absicherung und Vorsorge, hat den Bedarf und die Wünsche der im öffentlichen Dienst Beschäftigten analysiert. Da diese mit ihrer Tätigkeit selbst einen wichtigen Beitrag zur Zukunft der Gesellschaft leisten, verwundert es nicht, dass ihnen bei der Absicherung fürs Alter nicht gleichgültig ist, wie und wo ihr Geld angelegt wird.
Zielsetzung: Nachhaltigkeit
Beim Einkauf von regionalen Produkten, der Nutzung von Ökostrom oder alternativen Mobilitätskonzepten sind Gedanken zur Nachhaltigkeit längst im Alltag angekommen. Angesichts von Klimawandel und Umweltschäden spielen diese auch beim Investieren eine immer größere Rolle. Gefragt ist also ein durchdachtes Anlagekonzept, mit dem jede/jeder Verantwortung übernehmen und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen kann.
Kein Widerspruch: Rendite und Zukunftsfähigkeit
Genau dafür hat die DBV die ÖD Fonds-Rente entwickelt. Dieses neue Vorsorgeangebot wird von renommierten Fondsexperten über die gesamte Laufzeit gemanagt. Investiert wird primär in Unternehmen, die die Nachhaltigkeitskriterien Umwelt, Sozialverhalten und Unternehmensführung in besonderem Maß erfüllen. Sie engagieren sich also im Bereich zukunftsorientierter Technologien (z.B. erneuerbare Energien) oder legen den Schwerpunkt auf die Finanzierung von Umweltprojekten (über sogenannte Green Bonds).Die ÖD Fonds-Rente kombiniert nun diese Chancen nachhaltiger Investments mit einer Rentenversicherung. Damit ist eine lebenslange Rente bzw. eine einmalige Kapitalzahlung zum Ruhestand garantiert. Um sich vor Finanzturbulenzen zu schützen, können zur Absicherung der Gewinne bis zu 50 % des Fondsguthabens in das Sicherungsvermögen übertragen werden. Auch steuerlich ist die ÖD Fonds-Rente vorteilhaft: Das eingezahlte Kapital vermehrt sich zunächst ohne Abzug von Steuern. Lässt man sich das Geld als Rente auszahlen, gilt die günstige Ertragsanteilbesteuerung.
Maximaler Gestaltungsspielraum
Wer sich heute für die ÖD Fonds-Rente entscheidet, bleibt danach trotzdem flexibel. Wählbar sind verschiedene Fonds-Gewichtungen und Risikoklassen, wobei die Anlagestrategie jederzeit änderbar ist. Einmal pro Jahr sind Zuzahlungen möglich, der Beitrag lässt sich erhöhen oder aussetzen, ein Teil des Guthabens kann zwischendurch ausgezahlt werden. Und die Entscheidungen rund um die Auszahlung müssen erst dann getroffen werden, wenn sie wirklich anstehen.
Nicht zu vergessen: Alle dbb Mitglieder und ihre Angehörigen profitieren von bis zu 5,5 % Beitragsvorteil bzw. entsprechend verbesserter Leistung, wenn sie die ÖD Fonds-Rente abschließen.
Tipps für Berufsstarter
(1) Mit dem optionalen Baustein „Berufs-/Dienstunfähigkeitsabsicherung“ wird die ÖD Fonds-Rente zu einer wichtigen Absicherung für den Fall, dass durch Krankheit oder Unfall der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Besonders Berufsstarter stehen beim Verlust der Arbeitskraft sonst ohne ausreichende Absicherung da.
(2) Hat sich (z.B. nach der Verbeamtung oder einer Beförderung) der eigene finanzielle Spielraum vergrößert, kann eine Beitragserhöhung beantragt werden, um mehr Rente zu erhalten.
Lassen Sie sich beraten!
Ein komplexes Thema wie die nachhaltige Altersabsicherung macht eine kompetente Beratung besonders wichtig. Die Kundenberater des dbb vorsorgewerk stehen telefonisch – montags bis freitags von 10 Uhr bis 16 Uhr unter 030 / 4081 6444 beratend zur Seite und berechnen gerne ein individuelles Angebot. Auf Wunsch wird auch ein Berater vor Ort vermittelt.dbb-vorteilswelt.de/oed-fondsrente